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お疲れさまです！
アラフォーになってからお金の勉強を始めた、ヒコミツ(@HikomitsuTC)です。
ちょっと出遅れ気味で、焦ってます。
つみたてNISAが2024年から新しい制度で再スタートすると発表がありましたね！
運用資金があれば、どんどん投資して資産を増やし、楽しい老後生活を送りたいものです。
そんなつみたてNISAですが、
- 給料の振込口座だから
- 駅前にある銀行だから
- 友達もゆうちょ銀行だから
こんな理由で、何となく銀行で始めた！って人、結構いますよね？
つみたてNISAのことがちょっとずつ解ってくると…
- やっぱりネット証券の方がお金増えそうだな
- 口座変更したいけど、良く分からない
- 口座変更って面倒くさそう
こんな風に思っていませんか？
私も面倒くさくて、なんだかんだ1年間先延ばししてしまいました。
今回は、私が実際にやってみた「ゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更する方法」を紹介します。
今のつみたてNISAよりラクして資産を増やすために、重い腰を頑張って上げていきましょう！
つみたてNISAをゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更した理由
ゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更した理由は2つ。
- 楽天証券に魅力的な銘柄がある
- 楽天カード会員である
資産をもっと増やしたい！だから楽天証券にしました。
なんとなく「対面で契約できるし、ゆうちょ銀行でいっか！」といった感じで始めたつみたてNISA。
ゆうちょ銀行のつみたてNISAでも利益はでます。しかし、楽天証券が扱っている米国株系のファンドの方が、もっと利益が出る可能性が高い。手数料もネット証券ならではの低水準なので、ゆうちょ銀行よりも勝っています。
自身が楽天カード会員ということも、楽天証券に決めた理由の1つです。
ネット証券には、他にも人気のSBI証券がありますよね。楽天証券とSBI証券はネット証券のトップ2社なので、どちらを選んでも後悔はしないと思います。
私は楽天経済圏で生活していて、
- 口座変更が簡単
- 楽天ポイントの恩恵がある
という理由で、楽天証券に変更しました。
これからつみたてNISAを始めたい！変更先を決めかねている。というあなたには、こちらでもつみたてNISAにおすすめな証券口座を紹介しています。
ゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更する方法
それでは、つみたてNISAをゆうちょ銀行から楽天証券に変更した実際の流れを紹介します。
ゆうちょ銀行以外の金融機関を利用している人でも、口座変更のやり方が分かるように説明していきますね！
手順① ゆうちょ銀行につみたてNISAの変更申請をする
ゆうちょ銀行（今の金融機関）でやることは2つあります。
- 現在のつみたてNISAを止める（辞める）
- 非課税管理勘定廃止通知書をもらう
まず、現在のつみたてNISAを止める（辞める）作業をしますよ！
今のNISA口座を開設している金融機関から、「金融商品取引業者等変更届出書」を取り寄せます。
コールセンターに電話するか、webサイトから書類の申請をしましょう。
必要事項を記入して、金融機関に返送します。
ゆうちょ銀行のNISA口座を開設している支店窓口で、「つみたてNISAを他の金融機関に変更したい」と告げるだけでOK！
「金融商品取引業者等変更届出書」をその場で記入・提出します。
1~2週間ほどで、「非課税管理勘定廃止通知書」（または「非課税口座廃止届出書」）が自宅に郵送されてきます。
窓口で申請してから、ちょうど1週間で「非課税管理勘定廃止通知書」が自宅に届きました。
「非課税管理勘定廃止通知書」が自宅に届いたら、ゆうちょ銀行（今の金融機関）で行う手続きは終わりです。
ゆうちょでの積立はストップ
購入済みのファンドは、ゆうちょで運用を継続
という状態になったよ！
「非課税管理勘定廃止通知書」と「非課税口座廃止届出書」の違い
・非課税管理勘定廃止通知書とは…
変更前の金融機関のNISA口座で購入したものを、引き続き変更前の金融機関で保有や売却ができるようにするための書類。
・非課税口座廃止届出書とは…
変更前の金融機関のNISA口座を廃止する場合に使用する書類。
＊変更前のNISA口座に購入した銘柄が残っている場合、NISA口座を廃止してしまうと、購入した銘柄は課税口座に移動されます。
手順② 楽天証券に届出をする
- 楽天証券の総合口座を開設する
- NISA口座開設の申込み（総合口座開設と同時にできる）
- NISA口座開設の必要書類を提出
楽天証券でつみたてNISAを始める場合、まずは楽天証券の総合口座を開設する必要があります。
総合口座を開設したら、NISA口座開設の申込みと必要書類の提出をします（総合口座の開設とNISA口座の申込みは同時に行える）。
税務署の審査を経て、めでたくNISA口座の開設完了、つみたてNISAスタート！と言った流れです。
総合口座開設申込みと同時にNISA口座開設の申込みをすると、1週間ほどで「NISAスターターキット」が郵送されてきます。
- NISA口座開設のお手続き
- 非課税上場株式等管理に関する約款
- 非課税口座開設届出書
- 返信用封筒
- マイナンバー通知届出書（マイナンバー未登録の場合のみ）
「NISAスターターキット」に同封されている「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入する（○を書くだけ）。
同封されている返信用封筒に「非課税口座開設届出書」とゆうちょ銀行（変更前の金融機関）から受け取った
「非課税管理勘定廃止通知書」を入れ、返送します。
＊スマホでマイナンバー登録しない人は、マイナンバー通知届出書も同封します。
- 非課税口座開設届出書
- 非課税管理勘定廃止通知書
必要書類が楽天証券に届くと、NISA口座の開設手続きが始まります。
税務署の審査と開設処理に1~2週間かかります。
ポストに投函してから11日後に手続き完了メールが来たよ！
この手続き完了メールを受信して、つみたてNISAの口座変更作業は完了です。
お疲れさまでした！
つみたてNISA口座変更の注意点
NISA口座の金融機関を変更する際、注意点があります。
- 変更は年1回のみ可能
- 金融機関の変更は手続時期が決まっている
- 口座変更すると変更前の商品は変更先へ移すことはできない
変更は年1回のみ可能
金融機関の変更は、年1回のみ可能です。
NISA口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。
金融庁 つみたてNISAの概要より
金融機関の変更は手続時期が決まっている
手続き期間は10月1日～翌年9月30日までです。
金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。また、その年に既にNISA口座内で金融商品の購入をしていた場合には、変更できるのは翌年の投資分からです。
金融庁 つみたてNISAの概要より
変更しようとする年にNISA口座を利用した場合と利用していない場合で、手続きの期間が変わってきます。
今年1円でもNISA口座を利用した場合、年内に新しい金融機関のNISA口座で購入することはできません。
変更できるのは翌年の投資分からです。口座変更の手続きは10月1日からできます。
今年になってから、NISA口座を一度も利用していない場合、9月30日までならいつでも口座変更できます。
口座変更が完了すれば、年内に新しい金融機関でNISA口座を利用開始できます。
口座変更すると変更前の商品は変更先へ移すことはできない
変更前にNISA口座で購入した商品を、新しい金融機関のNISA口座に移すことはできません。
口座変更する前に購入した商品は、変更前の金融機関で運用を続けることはできます。
現在、NISA口座以外の口座で保有している金融商品をNISA口座に移すことはできません。また、NISA口座で保有している金融商品を、他の金融機関のNISA口座に移すこともできません。
金融庁 つみたてNISAの概要より
今まで積立してきた商品が、今後どうなるのか？については、こちらで解説しています。
つみたてNISAをゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更したまとめ
「つみたてNISAをゆうちょ銀行から楽天証券に口座変更する方法」について、実際に口座変更した流れに沿って書きました。
今回、口座変更するのに約1ヶ月かかりました。
「ゆうちょ銀行に変更申請」と「楽天証券の口座開設」は同じタイミングで行えるので、あと1週間くらいは短縮できそうですね！
ゆうちょ銀行の変更申請は窓口に行く手間はありますが、楽天証券の届出は、一度ポストに投函する以外は全てスマホで出来るので、非常に簡単でした。
ー 結論 ー
「つみたてNISAの口座変更は思っているより簡単」
2024年から、今より自由度の高く、資産も増やしやすい制度のつみたてNISAが始まります。
もし、今の金融機関が自分には合っていないと感じるなら、早めに金融機関を変更しましょう。
すぐに動いた人ほど、多くの利益を掴めるチャンスも増えます！
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